Los depósitos a plazo fijo siguen posicionándose como una de las alternativas preferidas por los ahorristas argentinos. En un escenario de alta inflación y volatilidad económica, muchos optan por este instrumento financiero debido a su previsibilidad y bajo riesgo. Invertir en plazo fijo en octubre de 2024, con una tasa nominal anual (TNA) de 39%, puede resultar una estrategia eficiente para obtener un rendimiento fijo sin exponerse a las fluctuaciones de otras inversiones más complejas.
Al considerar una inversión de $1.000.000 en un plazo fijo tradicional a 30 días, los rendimientos pueden calcularse con facilidad. Según las tasas vigentes, un depósito de esta magnitud generará aproximadamente $32.100 en concepto de intereses en un mes. Esto significa que al término del plazo, el ahorrista dispondrá de $1.032.100, que incluye tanto el capital inicial como los intereses acumulados durante ese período.
El cálculo del rendimiento se realiza a partir de la TNA ofrecida por los bancos. Esta tasa indica el interés que un inversor puede esperar en un plazo de un año, pero para quienes deciden invertir por períodos más cortos, como 30 días, la TNA debe ajustarse proporcionalmente. En octubre de 2024, una TNA del 39% se traduce en un rendimiento mensual del 3,15%, lo que facilita la estimación de los intereses que se obtendrán al finalizar el mes.
Diferencias entre TNA, TEA y TEM
Es fundamental que los inversores comprendan los diferentes tipos de tasas de interés que los bancos ofrecen al abrir un plazo fijo. La Tasa Nominal Anual (TNA), como ya se mencionó, es la tasa anual que no incluye la capitalización de los intereses, es decir, los intereses generados en un mes no se suman para calcular nuevos intereses en los meses siguientes.
Por otro lado, la Tasa Efectiva Anual (TEA) sí contempla la capitalización. Esta tasa resulta más útil para quienes planean renovar su plazo fijo cada 30 días a lo largo de un año, ya que ofrece una visión más precisa de las ganancias acumuladas al reinvertir los intereses mensualmente. Finalmente, la Tasa Efectiva Mensual (TEM) muestra la rentabilidad que el inversor obtendrá en un solo mes. En octubre de 2024, la TEM es del 3,15%, siendo un parámetro clave para quienes buscan obtener ganancias en plazos cortos, como 30 días.
Tasas de interés variables
Las tasas de interés ofrecidas por los bancos pueden fluctuar en función de diversos factores económicos. La inflación, las políticas monetarias del Banco Central y la demanda de crédito son algunos de los elementos que influyen en estos movimientos. Por ejemplo, en septiembre de 2024, la TNA promedio para plazos fijos era del 37%, mientras que en octubre se elevó al 39%, lo que implica una mejora en los rendimientos para los ahorristas que decidieron invertir en este tipo de instrumento durante el último mes.
Si tomamos como referencia una inversión de $1.000.000 en septiembre, cuando la TNA era del 37%, los intereses generados en ese mes habrían sido de $30.753. Esto representa una ganancia inferior a la obtenida en octubre, donde el rendimiento alcanza los $32.100. Esta diferencia, aunque parezca pequeña en términos mensuales, puede ser significativa para quienes renuevan su plazo fijo de manera continua a lo largo del año, maximizando sus ganancias.
Opciones en distintos bancos
Aunque la tasa promedio del mercado ronda el 39%, es importante señalar que no todas las entidades financieras ofrecen las mismas condiciones. Algunos bancos, en un esfuerzo por captar más clientes, pueden ofrecer tasas superiores a la media. En octubre de 2024, ciertas instituciones financieras ofrecen tasas de hasta 41% TNA, lo que resulta en mayores ganancias para los inversores.
Por ejemplo, si se invierte $1.000.000 en una entidad que ofrezca una TNA del 41%, los intereses generados en 30 días serían de $34.100, lo que elevaría el total final a $1.034.100 al finalizar el mes. En contraste, si el mismo capital se deposita en un banco con una tasa inferior, por ejemplo, 35% TNA, el rendimiento mensual se reduce considerablemente. En este caso, los intereses alcanzarán $29.167, y el monto total al término del plazo será de $1.029.167.
Cómo hacer un plazo fijo paso a paso
Abrir un plazo fijo es un proceso sencillo que puede realizarse a través de la banca online de la mayoría de los bancos. Los pasos básicos para invertir son los siguientes:
Acceder a la cuenta bancaria: El primer paso es ingresar al sistema de home banking utilizando las credenciales del banco. Si el ahorrista aún no posee una cuenta, deberá abrir una previamente.
Ir a la sección de inversiones: Dentro de la plataforma, se debe buscar la opción de “Depósitos a Plazo Fijo” o “Inversiones”, donde se encuentra la opción para abrir un plazo fijo.
Seleccionar el monto y plazo: Aquí, el inversor deberá elegir el monto a invertir, en este caso $1.000.000, y la duración del plazo, que suele ser de 30 días, aunque también existen opciones más largas.
Confirmar la operación: Una vez revisados los datos ingresados, se confirma la operación, quedando el dinero bloqueado durante el plazo seleccionado.
Esperar el vencimiento: Al cumplirse el plazo, el banco devuelve el capital inicial junto con los intereses generados. En el caso de una inversión de $1.000.000 con una TNA del 39%, el ahorrista recibirá $32.100 en intereses, sumando un total de $1.032.100.
Este proceso se realiza de manera automática y no requiere conocimientos especializados en finanzas. Sin embargo, es importante estar atento a las variaciones en las tasas de interés, que pueden fluctuar mensualmente y afectar el rendimiento final de la inversión.
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