Cuál es la cuota inicial para acceder a un préstamo hipotecario de USD 80.000 tras el nuevo plan del Gobierno

El Gobierno presentó un nuevo esquema para impulsar el crédito hipotecario y difundió una simulación para mostrar cuánto podría pagar una familia que solicite un préstamo equivalente a USD 80.000.

Según el ejemplo elaborado por el Ministerio de Economía, la primera cuota sería de $865.098, con un plazo de 25 años y una tasa de UVA + 7%.

El crédito tomado como referencia alcanza los $120.920.000, equivalentes aproximadamente a USD 80.000 al tipo de cambio oficial utilizado en la simulación.

El cálculo contempla una propiedad valuada en USD 106.667, de la cual el préstamo cubre el 75% del valor.

¿Cuánto hay que aportar para comprar una propiedad de USD 106.667?

Si el crédito cubre el 75% del inmueble, el comprador debe afrontar el 25% restante con fondos propios u otra fuente de financiamiento.

Sobre una propiedad de USD 106.667, ese porcentaje representa aproximadamente USD 26.667.

A ese monto deben sumarse los gastos asociados a la operación, que no están incluidos en la simulación oficial difundida por Economía.

Qué ingreso hay que tener para acceder al crédito hipotecario

La simulación oficial también establece un ingreso mínimo requerido para el grupo familiar.

Con una relación entre la cuota y los ingresos del 25%, el cálculo determina que el grupo familiar debería contar con un ingreso neto mensual de $3.460.391.

De acuerdo con el ejemplo presentado por el Gobierno, una pareja cuyos integrantes tengan ingresos de bolsillo cercanos a $1,7 millones cada uno podría alcanzar el nivel de ingresos considerado para acceder a un crédito de USD 80.000.

Sin embargo, la simulación no significa que cualquier persona con ese ingreso obtendrá automáticamente el préstamo. La aprobación queda sujeta a las condiciones y evaluación de la entidad financiera correspondiente.

Cómo funciona el nuevo programa de créditos hipotecarios

El esquema anunciado por el Gobierno contempla $2 billones destinados a ampliar los fondos disponibles para créditos hipotecarios.

El mecanismo prevé que se licite dinero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES a plazo fijo entre bancos. Los depósitos estarán ajustados por UVA más un interés adicional y tendrán como destino el financiamiento de viviendas.

Los recursos deberán utilizarse para créditos destinados a la adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.

Cada licitación tendrá un monto de $200.000 millones y contará con dos tramos:

• Un año: UVA + un interés adicional mínimo de 2,50%.
• Cinco años: UVA + un interés adicional mínimo de 4,50%.

Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación. Una vez constituidos los depósitos, las entidades tendrán 90 días corridos para aplicar esos fondos al financiamiento de viviendas.

Cuáles son las condiciones de los nuevos créditos hipotecarios

Los préstamos otorgados con estos recursos tendrán determinadas condiciones máximas y mínimas.

La tasa no podrá superar UVA + 7,50%. La simulación utilizada por Economía toma una tasa de UVA + 7%, es decir, medio punto porcentual por debajo del máximo establecido.

El plazo mínimo será de 15 años, aunque el ejemplo oficial fue realizado sobre un crédito a 25 años.

Además, cada préstamo tendrá un límite máximo equivalente a 150.000 UVA.

¿La cuota de $865.098 será fija durante 25 años?

No. La cifra de $865.098 corresponde a la primera cuota del ejemplo oficial.

Como el crédito está expresado bajo el esquema UVA + 7%, no se trata de una cuota fija en pesos durante todo el período de 25 años. El valor de las cuotas estará vinculado a la evolución de la UVA.

¿Cuánto financia el Gobierno para una vivienda?

En la simulación, el crédito representa el 75% del valor de la propiedad.

Para un inmueble de USD 106.667, el préstamo equivale a unos USD 80.000 y el comprador debe cubrir aproximadamente USD 26.667 restantes, además de los gastos de la operación.

¿El programa sirve solamente para comprar una vivienda?

No. Los fondos también podrán destinarse a créditos para construcción, ampliación o refacción de primera vivienda, según las condiciones difundidas para el programa.